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내 조건으로 직접 계산 · 주택·대출

주택담보대출 한도 계산기

집값, 지역, 주택 보유 상황, 소득을 넣으면 LTV·시가별 한도·스트레스 DSR·DTI 중 무엇이 내 한도를 정하는지 계산한다. 10·15 대책과 2026년 규제지역 추가 지정을 반영했다.

01사려는 집과 나

규제지역 목록 (2026-09-05 기준)
  • 서울 전역 (25개 구) (2025-10-20~)
  • 과천시 (2025-10-20~)
  • 광명시 (2025-10-20~)
  • 성남시 분당구·수정구·중원구 (2025-10-20~)
  • 수원시 영통구·장안구·팔달구 (2025-10-20~)
  • 안양시 동안구 (2025-10-20~)
  • 용인시 수지구 (2025-10-20~)
  • 의왕시 (2025-10-20~)
  • 하남시 (2025-10-20~)
  • 화성시 동탄구 (2026-07-01~)
  • 용인시 기흥구 (2026-07-01~)
  • 구리시 (2026-07-01~)

02대출 조건

이 계산기가 쓰는 규칙과 쓰지 않는 것
규칙규제지역수도권 비규제지방
LTV 무주택·처분조건부40% (서민·실수요자 60%)70%70%
LTV 생애최초70%70%80%
LTV 다주택·1주택 추가구입0%0%은행 자율 60%
시가별 한도15억 이하 6억 · 25억 이하 4억 · 25억 초과 2억없음
스트레스 금리3.0%p × 금리유형 비율2단계 0.75%p / 3단계 1.5%p × 비율
DSR은행 40%, 2금융 50%. 1주택자 전세대출은 이자만 반영
DTI (아파트)투기과열지구 40% · 조정대상지역 50% · 생애최초·서민 60%60%없음
만기30년 이내제한 없음
  • 금리유형별 스트레스 적용비율은 3단계 기준 변동 100%, 혼합형은 고정기간이 만기의 30% 미만이면 80%, 30~50% 60%, 50~70% 40%, 70% 이상이면 미적용이다. 주기형은 40%, 30%, 20%. 고정기간 5년 미만은 변동으로 본다.
  • 지방 주담대는 2026년 상반기까지 2단계 유지가 금융위 원문으로 확인됐고, 하반기 유지는 2026년 6월 30일 보도로만 확인했다. 스트레스 금리는 매년 6·12월 발표되므로 단계를 직접 고르게 했다.
  • 현재 지정된 규제지역은 모두 투기과열지구와 조정대상지역에 함께 해당해 DTI 40%를 쓴다. 조정대상지역만 지정된 곳이 생기면 50%다.
  • DTI는 신규 주담대 원리금과 기타 대출 이자를 소득으로 나누는 지표다. 여기서는 기존 대출 연 원리금 전체를 빼서 근사했으므로 실제 DTI 한도는 이보다 약간 높다.
  • 정책대출(디딤돌·보금자리론), 중도금·이주비 대출, 생활안정자금 주담대는 이 계산기 대상이 아니다. 이미 받은 중도금·이주비 원리금은 기존 대출 칸에 넣는다.
  • 무주택 청년 근로자는 장래소득 기준으로 소득을 인정받을 수 있고 2026년 8월 31일부터 은행이 이를 안내해야 한다. 여기서는 반영하지 않았다.
  • 2027년 1월부터 DSR 소득은 상승률 20% 초과 시 2년 평균, 30% 초과 시 3년 평균으로 산정된다. 아직 반영하지 않았다.
  • 규제지역 지정은 국토부가 수시로 바꾼다. 목록의 기준일을 확인한다.

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이 조건으로 빌릴 수 있는 최대 금액

360,000,000원3.6억

한도를 정한 규칙: LTV 한도. 규제지역 40% [907][1017]

  • LTV 한도360,000,000원

    규제지역 40% [907][1017]

  • 시가별 최대 한도600,000,000원

    15억 이하 6억 [1015]

  • DSR 한도400,820,181원

    연소득×40% − 기존 원리금, 심사금리 7.00% (스트레스 3.00%p), 30년 원리금균등

  • DTI 한도 (아파트, 근사)558,563,308원

    연소득×40% (투기과열지구) − 기존 원리금, 대출금리 4% [1017]

이 계산기는 은행이 실제로 승인하는 금액이 아니라 규제가 허용하는 상한을 보여준다. 은행별 신용평가, 우대금리, 소득 인정 방식에 따라 실제 한도는 이보다 낮을 수 있다. 특정 은행이나 상품을 추천하지 않는다.

이 계산기 설명 글

계산 근거

계산기가 쓰는 규칙마다 원문을 두었다. 규칙이 바뀌면 원문을 다시 확인해 기준일을 갱신한다.

  1. 1.금융위원회 보도자료 2025-10-15 — 시가별 한도 6억/4억/2억, 스트레스 금리 하한 3.0%, 1주택자 전세대출 이자 DSR 반영www.fsc.go.kr/no010101/85432
  2. 2.금융위원회 10·15 대책 FAQ 2025-10-17 — 규제지역 차주별 LTV·DTI, 서민·실수요자 요건, 정책대출 한도www.fsc.go.kr/po020201/85466
  3. 3.금융위원회 보도자료 2025-06-27 — 6억 한도, 다주택 LTV 0%, 처분조건부 1주택 6개월, 생애최초 70%, 만기 30년www.fsc.go.kr/no010101/84824
  4. 4.금융위원회 보도자료 2025-09-07 — 규제지역 LTV 40%, 주택매매·임대사업자 LTV 0%www.fsc.go.kr/po010101/85253
  5. 5.금융위원회 보도자료 2025-05-20 — 스트레스 금리 산식과 금리유형별 적용비율, 은행 DSR 40%·2금융 50%www.fsc.go.kr/no010101/84617
  6. 6.금융위원회 보도자료 2025-12-10 — 지방 주담대 스트레스 DSR 2026 상반기 2단계 유지www.fsc.go.kr/no010101/85824
  7. 7.금융위원회 보도자료 2026-06-30 — 화성 동탄구·용인 기흥구·구리시 규제지역 추가 (2026-07-01 효력)www.fsc.go.kr/no010101/87222
  8. 8.금융위원회 보도자료 2026-08-13 — LTV·DSR·시가별 한도 유지, 생애최초 지방 80%, 장래소득 안내 의무www.fsc.go.kr/no010101/87517
  9. 9.국토교통부 (정책브리핑 2025-10-15) — 규제지역 지정 목록, 2025-10-20 효력www.korea.kr/news/policyNewsView.do?newsId=148950973

기준일 2026-09-05

이 조건의 최대 한도360,000,000원 3.6억
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